Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 417 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 943,36 € | 50 943,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 374 € / mois | 145 552 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 833 400 € | 11 250 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 260 438 € | 10 677 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 417 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 125 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 156 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 417 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 177 170,03 € | 434 150,29 € | 10 240 329,97 € |
| Année 2 | 184 756,10 € | 426 564,22 € | 10 055 573,87 € |
| Année 3 | 192 666,97 € | 418 653,35 € | 9 862 906,90 € |
| Année 4 | 200 916,60 € | 410 403,72 € | 9 661 990,30 € |
| Année 5 | 209 519,45 € | 401 800,87 € | 9 452 470,85 € |
| Année 6 | 218 490,64 € | 392 829,68 € | 9 233 980,21 € |
| Année 7 | 227 845,99 € | 383 474,33 € | 9 006 134,22 € |
| Année 8 | 237 601,90 € | 373 718,42 € | 8 768 532,32 € |
| Année 9 | 247 775,54 € | 363 544,78 € | 8 520 756,78 € |
| Année 10 | 258 384,79 € | 352 935,53 € | 8 262 371,99 € |
| Année 11 | 269 448,31 € | 341 872,01 € | 7 992 923,68 € |
| Année 12 | 280 985,57 € | 330 334,75 € | 7 711 938,11 € |
| Année 13 | 293 016,79 € | 318 303,53 € | 7 418 921,32 € |
| Année 14 | 305 563,20 € | 305 757,12 € | 7 113 358,12 € |
| Année 15 | 318 646,80 € | 292 673,52 € | 6 794 711,32 € |
| Année 16 | 332 290,62 € | 279 029,70 € | 6 462 420,70 € |
| Année 17 | 346 518,65 € | 264 801,67 € | 6 115 902,05 € |
| Année 18 | 361 355,88 € | 249 964,44 € | 5 754 546,17 € |
| Année 19 | 376 828,43 € | 234 491,89 € | 5 377 717,74 € |
| Année 20 | 392 963,45 € | 218 356,87 € | 4 984 754,29 € |
| Année 21 | 409 789,37 € | 201 530,95 € | 4 574 964,92 € |
| Année 22 | 427 335,73 € | 183 984,59 € | 4 147 629,19 € |
| Année 23 | 445 633,40 € | 165 686,92 € | 3 701 995,79 € |
| Année 24 | 464 714,52 € | 146 605,80 € | 3 237 281,27 € |
| Année 25 | 484 612,68 € | 126 707,64 € | 2 752 668,59 € |
| Année 26 | 505 362,83 € | 105 957,49 € | 2 247 305,76 € |
| Année 27 | 527 001,46 € | 84 318,86 € | 1 720 304,30 € |
| Année 28 | 549 566,62 € | 61 753,70 € | 1 170 737,68 € |
| Année 29 | 573 097,97 € | 38 222,35 € | 597 639,71 € |
| Année 30 | 597 639,71 € | 13 683,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 417 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 145 552 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 041 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.