Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 417 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 87 708,88 € | 87 708,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 265 784 € / mois | 250 597 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 833 400 € | 11 250 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 260 438 € | 10 677 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 417 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 125 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 156 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 10 417 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 719 547,46 € | 332 959,10 € | 9 697 952,54 € |
| Année 2 | 743 654,97 € | 308 851,59 € | 8 954 297,57 € |
| Année 3 | 768 570,18 € | 283 936,38 € | 8 185 727,39 € |
| Année 4 | 794 320,16 € | 258 186,40 € | 7 391 407,23 € |
| Année 5 | 820 932,84 € | 231 573,72 € | 6 570 474,39 € |
| Année 6 | 848 437,17 € | 204 069,39 € | 5 722 037,22 € |
| Année 7 | 876 862,97 € | 175 643,59 € | 4 845 174,25 € |
| Année 8 | 906 241,14 € | 146 265,42 € | 3 938 933,11 € |
| Année 9 | 936 603,60 € | 115 902,96 € | 3 002 329,51 € |
| Année 10 | 967 983,31 € | 84 523,25 € | 2 034 346,20 € |
| Année 11 | 1 000 414,39 € | 52 092,17 € | 1 033 931,81 € |
| Année 12 | 1 033 931,81 € | 18 574,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 417 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 250 597 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 833 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 260 438 € (2,5%).