Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 517 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 88 550,82 € | 88 550,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 268 336 € / mois | 253 002 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 841 400 € | 11 358 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 262 938 € | 10 780 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 517 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 126 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 158 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 10 517 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 726 454,59 € | 336 155,25 € | 9 791 045,41 € |
| Année 2 | 750 793,54 € | 311 816,30 € | 9 040 251,87 € |
| Année 3 | 775 947,91 € | 286 661,93 € | 8 264 303,96 € |
| Année 4 | 801 945,06 € | 260 664,78 € | 7 462 358,90 € |
| Année 5 | 828 813,20 € | 233 796,64 € | 6 633 545,70 € |
| Année 6 | 856 581,55 € | 206 028,29 € | 5 776 964,15 € |
| Année 7 | 885 280,22 € | 177 329,62 € | 4 891 683,93 € |
| Année 8 | 914 940,41 € | 147 669,43 € | 3 976 743,52 € |
| Année 9 | 945 594,33 € | 117 015,51 € | 3 031 149,19 € |
| Année 10 | 977 275,25 € | 85 334,59 € | 2 053 873,94 € |
| Année 11 | 1 010 017,63 € | 52 592,21 € | 1 043 856,31 € |
| Année 12 | 1 043 856,31 € | 18 752,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 517 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 253 002 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 051 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.