Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 537 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 88 719,20 € | 88 719,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 268 846 € / mois | 253 483 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 843 000 € | 11 380 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 263 438 € | 10 800 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 537 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 126 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 158 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 10 537 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 727 835,91 € | 336 794,49 € | 9 809 664,09 € |
| Année 2 | 752 221,14 € | 312 409,26 € | 9 057 442,95 € |
| Année 3 | 777 423,35 € | 287 207,05 € | 8 280 019,60 € |
| Année 4 | 803 469,95 € | 261 160,45 € | 7 476 549,65 € |
| Année 5 | 830 389,17 € | 234 241,23 € | 6 646 160,48 € |
| Année 6 | 858 210,31 € | 206 420,09 € | 5 787 950,17 € |
| Année 7 | 886 963,54 € | 177 666,86 € | 4 900 986,63 € |
| Année 8 | 916 680,13 € | 147 950,27 € | 3 984 306,50 € |
| Année 9 | 947 392,34 € | 117 238,06 € | 3 036 914,16 € |
| Année 10 | 979 133,52 € | 85 496,88 € | 2 057 780,64 € |
| Année 11 | 1 011 938,12 € | 52 692,28 € | 1 045 842,52 € |
| Année 12 | 1 045 842,52 € | 18 788,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 537 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 053 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.