Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 060 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 928,75 € | 8 928,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 057 € / mois | 25 511 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 84 840 € | 1 145 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 513 € | 1 087 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 060 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 060 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 249,80 € | 33 895,20 € | 987 250,20 € |
| Année 2 | 75 703,96 € | 31 441,04 € | 911 546,24 € |
| Année 3 | 78 240,33 € | 28 904,67 € | 833 305,91 € |
| Année 4 | 80 861,67 € | 26 283,33 € | 752 444,24 € |
| Année 5 | 83 570,84 € | 23 574,16 € | 668 873,40 € |
| Année 6 | 86 370,75 € | 20 774,25 € | 582 502,65 € |
| Année 7 | 89 264,53 € | 17 880,47 € | 493 238,12 € |
| Année 8 | 92 255,21 € | 14 889,79 € | 400 982,91 € |
| Année 9 | 95 346,12 € | 11 798,88 € | 305 636,79 € |
| Année 10 | 98 540,56 € | 8 604,44 € | 207 096,23 € |
| Année 11 | 101 842,02 € | 5 302,98 € | 105 254,21 € |
| Année 12 | 105 254,21 € | 1 890,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 060 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 511 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 106 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 84 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 513 € (2,5%).