Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 652 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 89 687,43 € | 89 687,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 271 780 € / mois | 256 250 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 852 200 € | 11 504 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 266 313 € | 10 918 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 652 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 160 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 10 652 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 735 779,10 € | 340 470,06 € | 9 916 720,90 € |
| Année 2 | 760 430,46 € | 315 818,70 € | 9 156 290,44 € |
| Année 3 | 785 907,69 € | 290 341,47 € | 8 370 382,75 € |
| Année 4 | 812 238,55 € | 264 010,61 € | 7 558 144,20 € |
| Année 5 | 839 451,55 € | 236 797,61 € | 6 718 692,65 € |
| Année 6 | 867 576,31 € | 208 672,85 € | 5 851 116,34 € |
| Année 7 | 896 643,36 € | 179 605,80 € | 4 954 472,98 € |
| Année 8 | 926 684,25 € | 149 564,91 € | 4 027 788,73 € |
| Année 9 | 957 731,62 € | 118 517,54 € | 3 070 057,11 € |
| Année 10 | 989 819,22 € | 86 429,94 € | 2 080 237,89 € |
| Année 11 | 1 022 981,86 € | 53 267,30 € | 1 057 256,03 € |
| Année 12 | 1 057 256,03 € | 18 993,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 652 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 852 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 266 313 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 256 250 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.