Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 752 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 90 529,37 € | 90 529,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 274 331 € / mois | 258 655 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 860 200 € | 11 612 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 268 813 € | 11 021 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 752 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 129 230 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 10 752 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 742 686,23 € | 343 666,21 € | 10 009 813,77 € |
| Année 2 | 767 568,98 € | 318 783,46 € | 9 242 244,79 € |
| Année 3 | 793 285,41 € | 293 067,03 € | 8 448 959,38 € |
| Année 4 | 819 863,43 € | 266 489,01 € | 7 629 095,95 € |
| Année 5 | 847 331,92 € | 239 020,52 € | 6 781 764,03 € |
| Année 6 | 875 720,69 € | 210 631,75 € | 5 906 043,34 € |
| Année 7 | 905 060,60 € | 181 291,84 € | 5 000 982,74 € |
| Année 8 | 935 383,51 € | 150 968,93 € | 4 065 599,23 € |
| Année 9 | 966 722,33 € | 119 630,11 € | 3 098 876,90 € |
| Année 10 | 999 111,15 € | 87 241,29 € | 2 099 765,75 € |
| Année 11 | 1 032 585,08 € | 53 767,36 € | 1 067 180,67 € |
| Année 12 | 1 067 180,67 € | 19 171,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 752 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 075 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 258 655 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 860 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 268 813 € (2,5%).