Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 767 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 90 655,66 € | 90 655,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 274 714 € / mois | 259 016 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 861 400 € | 11 628 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 269 188 € | 11 036 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 767 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 129 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 10 767 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 743 722,28 € | 344 145,64 € | 10 023 777,72 € |
| Année 2 | 768 639,74 € | 319 228,18 € | 9 255 137,98 € |
| Année 3 | 794 392,05 € | 293 475,87 € | 8 460 745,93 € |
| Année 4 | 821 007,17 € | 266 860,75 € | 7 639 738,76 € |
| Année 5 | 848 513,95 € | 239 353,97 € | 6 791 224,81 € |
| Année 6 | 876 942,32 € | 210 925,60 € | 5 914 282,49 € |
| Année 7 | 906 323,17 € | 181 544,75 € | 5 007 959,32 € |
| Année 8 | 936 688,36 € | 151 179,56 € | 4 071 270,96 € |
| Année 9 | 968 070,92 € | 119 797,00 € | 3 103 200,04 € |
| Année 10 | 1 000 504,92 € | 87 363,00 € | 2 102 695,12 € |
| Année 11 | 1 034 025,56 € | 53 842,36 € | 1 068 669,56 € |
| Année 12 | 1 068 669,56 € | 19 198,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 767 500 € sur 12 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 861 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 269 188 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.