Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 090 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 177,12 € | 9 177,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 809 € / mois | 26 220 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 87 200 € | 1 177 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 250 € | 1 117 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 090 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 090 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 287,39 € | 34 838,05 € | 1 014 712,61 € |
| Année 2 | 77 809,80 € | 32 315,64 € | 936 902,81 € |
| Année 3 | 80 416,71 € | 29 708,73 € | 856 486,10 € |
| Année 4 | 83 110,95 € | 27 014,49 € | 773 375,15 € |
| Année 5 | 85 895,51 € | 24 229,93 € | 687 479,64 € |
| Année 6 | 88 773,32 € | 21 352,12 € | 598 706,32 € |
| Année 7 | 91 747,57 € | 18 377,87 € | 506 958,75 € |
| Année 8 | 94 821,44 € | 15 304,00 € | 412 137,31 € |
| Année 9 | 97 998,31 € | 12 127,13 € | 314 139,00 € |
| Année 10 | 101 281,62 € | 8 843,82 € | 212 857,38 € |
| Année 11 | 104 674,92 € | 5 450,52 € | 108 182,46 € |
| Année 12 | 108 182,46 € | 1 943,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 090 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 87 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 250 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 080 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.