Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 140 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 598,09 € | 9 598,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 085 € / mois | 27 423 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 91 200 € | 1 231 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 500 € | 1 168 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 140 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 140 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 740,96 € | 36 436,12 € | 1 061 259,04 € |
| Année 2 | 81 379,09 € | 33 797,99 € | 979 879,95 € |
| Année 3 | 84 105,56 € | 31 071,52 € | 895 774,39 € |
| Année 4 | 86 923,42 € | 28 253,66 € | 808 850,97 € |
| Année 5 | 89 835,69 € | 25 341,39 € | 719 015,28 € |
| Année 6 | 92 845,50 € | 22 331,58 € | 626 169,78 € |
| Année 7 | 95 956,19 € | 19 220,89 € | 530 213,59 € |
| Année 8 | 99 171,06 € | 16 006,02 € | 431 042,53 € |
| Année 9 | 102 493,68 € | 12 683,40 € | 328 548,85 € |
| Année 10 | 105 927,59 € | 9 249,49 € | 222 621,26 € |
| Année 11 | 109 476,53 € | 5 700,55 € | 113 144,73 € |
| Année 12 | 113 144,73 € | 2 032,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 140 000 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 114 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 680 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.