Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 967 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,51 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 108 504,46 € | 108 504,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 328 801 € / mois | 310 013 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 877 400 € | 11 844 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 274 188 € | 11 241 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 967 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 10 967 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 931 992,81 € | 370 060,71 € | 10 035 507,19 € |
| Année 2 | 965 237,21 € | 336 816,31 € | 9 070 269,98 € |
| Année 3 | 999 667,42 € | 302 386,10 € | 8 070 602,56 € |
| Année 4 | 1 035 325,76 € | 266 727,76 € | 7 035 276,80 € |
| Année 5 | 1 072 256,08 € | 229 797,44 € | 5 963 020,72 € |
| Année 6 | 1 110 503,66 € | 191 549,86 € | 4 852 517,06 € |
| Année 7 | 1 150 115,58 € | 151 937,94 € | 3 702 401,48 € |
| Année 8 | 1 191 140,43 € | 110 913,09 € | 2 511 261,05 € |
| Année 9 | 1 233 628,66 € | 68 424,86 € | 1 277 632,39 € |
| Année 10 | 1 277 632,39 € | 24 421,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 967 500 € sur 10 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 310 013 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 096 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.