Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 012 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 853,02 € | 53 853,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 191 € / mois | 153 866 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 881 000 € | 11 893 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 275 313 € | 11 287 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 012 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 132 350 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 165 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 012 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 187 289,26 € | 458 946,98 € | 10 825 210,74 € |
| Année 2 | 195 308,62 € | 450 927,62 € | 10 629 902,12 € |
| Année 3 | 203 671,36 € | 442 564,88 € | 10 426 230,76 € |
| Année 4 | 212 392,13 € | 433 844,11 € | 10 213 838,63 € |
| Année 5 | 221 486,35 € | 424 749,89 € | 9 992 352,28 € |
| Année 6 | 230 969,95 € | 415 266,29 € | 9 761 382,33 € |
| Année 7 | 240 859,63 € | 405 376,61 € | 9 520 522,70 € |
| Année 8 | 251 172,77 € | 395 063,47 € | 9 269 349,93 € |
| Année 9 | 261 927,49 € | 384 308,75 € | 9 007 422,44 € |
| Année 10 | 273 142,68 € | 373 093,56 € | 8 734 279,76 € |
| Année 11 | 284 838,12 € | 361 398,12 € | 8 449 441,64 € |
| Année 12 | 297 034,31 € | 349 201,93 € | 8 152 407,33 € |
| Année 13 | 309 752,73 € | 336 483,51 € | 7 842 654,60 € |
| Année 14 | 323 015,73 € | 323 220,51 € | 7 519 638,87 € |
| Année 15 | 336 846,61 € | 309 389,63 € | 7 182 792,26 € |
| Année 16 | 351 269,73 € | 294 966,51 € | 6 831 522,53 € |
| Année 17 | 366 310,39 € | 279 925,85 € | 6 465 212,14 € |
| Année 18 | 381 995,06 € | 264 241,18 € | 6 083 217,08 € |
| Année 19 | 398 351,34 € | 247 884,90 € | 5 684 865,74 € |
| Année 20 | 415 407,96 € | 230 828,28 € | 5 269 457,78 € |
| Année 21 | 433 194,88 € | 213 041,36 € | 4 836 262,90 € |
| Année 22 | 451 743,43 € | 194 492,81 € | 4 384 519,47 € |
| Année 23 | 471 086,17 € | 175 150,07 € | 3 913 433,30 € |
| Année 24 | 491 257,16 € | 154 979,08 € | 3 422 176,14 € |
| Année 25 | 512 291,81 € | 133 944,43 € | 2 909 884,33 € |
| Année 26 | 534 227,11 € | 112 009,13 € | 2 375 657,22 € |
| Année 27 | 557 101,68 € | 89 134,56 € | 1 818 555,54 € |
| Année 28 | 580 955,63 € | 65 280,61 € | 1 237 599,91 € |
| Année 29 | 605 831,02 € | 40 405,22 € | 631 768,89 € |
| Année 30 | 631 768,89 € | 14 464,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 012 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 101 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 881 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 275 313 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.