Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 220 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 685,52 € | 57 685,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 174 805 € / mois | 164 816 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 897 600 € | 12 117 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 280 500 € | 11 500 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 220 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 134 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 168 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 220 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 276 191,17 € | 416 035,07 € | 10 943 808,83 € |
| Année 2 | 286 728,24 € | 405 498,00 € | 10 657 080,59 € |
| Année 3 | 297 667,29 € | 394 558,95 € | 10 359 413,30 € |
| Année 4 | 309 023,67 € | 383 202,57 € | 10 050 389,63 € |
| Année 5 | 320 813,33 € | 371 412,91 € | 9 729 576,30 € |
| Année 6 | 333 052,78 € | 359 173,46 € | 9 396 523,52 € |
| Année 7 | 345 759,17 € | 346 467,07 € | 9 050 764,35 € |
| Année 8 | 358 950,33 € | 333 275,91 € | 8 691 814,02 € |
| Année 9 | 372 644,76 € | 319 581,48 € | 8 319 169,26 € |
| Année 10 | 386 861,65 € | 305 364,59 € | 7 932 307,61 € |
| Année 11 | 401 620,90 € | 290 605,34 € | 7 530 686,71 € |
| Année 12 | 416 943,25 € | 275 282,99 € | 7 113 743,46 € |
| Année 13 | 432 850,16 € | 259 376,08 € | 6 680 893,30 € |
| Année 14 | 449 363,98 € | 242 862,26 € | 6 231 529,32 € |
| Année 15 | 466 507,80 € | 225 718,44 € | 5 765 021,52 € |
| Année 16 | 484 305,67 € | 207 920,57 € | 5 280 715,85 € |
| Année 17 | 502 782,56 € | 189 443,68 € | 4 777 933,29 € |
| Année 18 | 521 964,36 € | 170 261,88 € | 4 255 968,93 € |
| Année 19 | 541 877,97 € | 150 348,27 € | 3 714 090,96 € |
| Année 20 | 562 551,31 € | 129 674,93 € | 3 151 539,65 € |
| Année 21 | 584 013,38 € | 108 212,86 € | 2 567 526,27 € |
| Année 22 | 606 294,23 € | 85 932,01 € | 1 961 232,04 € |
| Année 23 | 629 425,14 € | 62 801,10 € | 1 331 806,90 € |
| Année 24 | 653 438,52 € | 38 787,72 € | 678 368,38 € |
| Année 25 | 678 368,38 € | 13 858,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 220 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 122 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 164 816 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 134 640 € pour cette enveloppe de financement.