Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 220 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 80 651,34 € | 80 651,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 244 398 € / mois | 230 432 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 897 600 € | 12 117 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 280 500 € | 11 500 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 220 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 134 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 168 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 220 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 575 522,51 € | 392 293,57 € | 10 644 477,49 € |
| Année 2 | 596 467,69 € | 371 348,39 € | 10 048 009,80 € |
| Année 3 | 618 175,09 € | 349 640,99 € | 9 429 834,71 € |
| Année 4 | 640 672,53 € | 327 143,55 € | 8 789 162,18 € |
| Année 5 | 663 988,72 € | 303 827,36 € | 8 125 173,46 € |
| Année 6 | 688 153,44 € | 279 662,64 € | 7 437 020,02 € |
| Année 7 | 713 197,63 € | 254 618,45 € | 6 723 822,39 € |
| Année 8 | 739 153,23 € | 228 662,85 € | 5 984 669,16 € |
| Année 9 | 766 053,48 € | 201 762,60 € | 5 218 615,68 € |
| Année 10 | 793 932,66 € | 173 883,42 € | 4 424 683,02 € |
| Année 11 | 822 826,51 € | 144 989,57 € | 3 601 856,51 € |
| Année 12 | 852 771,88 € | 115 044,20 € | 2 749 084,63 € |
| Année 13 | 883 807,06 € | 84 009,02 € | 1 865 277,57 € |
| Année 14 | 915 971,72 € | 51 844,36 € | 949 305,85 € |
| Année 15 | 949 305,85 € | 18 509,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 220 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 230 432 €.