Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 220 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 867,73 € | 54 867,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 166 266 € / mois | 156 765 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 897 600 € | 12 117 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 280 500 € | 11 500 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 220 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 134 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 168 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 220 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 190 818,20 € | 467 594,56 € | 11 029 181,80 € |
| Année 2 | 198 988,64 € | 459 424,12 € | 10 830 193,16 € |
| Année 3 | 207 508,95 € | 450 903,81 € | 10 622 684,21 € |
| Année 4 | 216 394,09 € | 442 018,67 € | 10 406 290,12 € |
| Année 5 | 225 659,63 € | 432 753,13 € | 10 180 630,49 € |
| Année 6 | 235 321,93 € | 423 090,83 € | 9 945 308,56 € |
| Année 7 | 245 397,96 € | 413 014,80 € | 9 699 910,60 € |
| Année 8 | 255 905,40 € | 402 507,36 € | 9 444 005,20 € |
| Année 9 | 266 862,75 € | 391 550,01 € | 9 177 142,45 € |
| Année 10 | 278 289,30 € | 380 123,46 € | 8 898 853,15 € |
| Année 11 | 290 205,09 € | 368 207,67 € | 8 608 648,06 € |
| Année 12 | 302 631,11 € | 355 781,65 € | 8 306 016,95 € |
| Année 13 | 315 589,14 € | 342 823,62 € | 7 990 427,81 € |
| Année 14 | 329 102,04 € | 329 310,72 € | 7 661 325,77 € |
| Année 15 | 343 193,56 € | 315 219,20 € | 7 318 132,21 € |
| Année 16 | 357 888,41 € | 300 524,35 € | 6 960 243,80 € |
| Année 17 | 373 212,48 € | 285 200,28 € | 6 587 031,32 € |
| Année 18 | 389 192,70 € | 269 220,06 € | 6 197 838,62 € |
| Année 19 | 405 857,14 € | 252 555,62 € | 5 791 981,48 € |
| Année 20 | 423 235,12 € | 235 177,64 € | 5 368 746,36 € |
| Année 21 | 441 357,23 € | 217 055,53 € | 4 927 389,13 € |
| Année 22 | 460 255,27 € | 198 157,49 € | 4 467 133,86 € |
| Année 23 | 479 962,49 € | 178 450,27 € | 3 987 171,37 € |
| Année 24 | 500 513,52 € | 157 899,24 € | 3 486 657,85 € |
| Année 25 | 521 944,51 € | 136 468,25 € | 2 964 713,34 € |
| Année 26 | 544 293,13 € | 114 119,63 € | 2 420 420,21 € |
| Année 27 | 567 598,69 € | 90 814,07 € | 1 852 821,52 € |
| Année 28 | 591 902,12 € | 66 510,64 € | 1 260 919,40 € |
| Année 29 | 617 246,17 € | 41 166,59 € | 643 673,23 € |
| Année 30 | 643 673,23 € | 14 737,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 220 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 156 765 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 897 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 280 500 € (2,5%).