Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 320 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 199,65 € | 58 199,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 176 363 € / mois | 166 285 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 905 600 € | 12 225 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 283 000 € | 11 603 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 320 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 136 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 170 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 320 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 278 652,77 € | 419 743,03 € | 11 041 347,23 € |
| Année 2 | 289 283,73 € | 409 112,07 € | 10 752 063,50 € |
| Année 3 | 300 320,28 € | 398 075,52 € | 10 451 743,22 € |
| Année 4 | 311 777,89 € | 386 617,91 € | 10 139 965,33 € |
| Année 5 | 323 672,61 € | 374 723,19 € | 9 816 292,72 € |
| Année 6 | 336 021,16 € | 362 374,64 € | 9 480 271,56 € |
| Année 7 | 348 840,78 € | 349 555,02 € | 9 131 430,78 € |
| Année 8 | 362 149,51 € | 336 246,29 € | 8 769 281,27 € |
| Année 9 | 375 965,98 € | 322 429,82 € | 8 393 315,29 € |
| Année 10 | 390 309,58 € | 308 086,22 € | 8 003 005,71 € |
| Année 11 | 405 200,41 € | 293 195,39 € | 7 597 805,30 € |
| Année 12 | 420 659,32 € | 277 736,48 € | 7 177 145,98 € |
| Année 13 | 436 708,02 € | 261 687,78 € | 6 740 437,96 € |
| Année 14 | 453 368,98 € | 245 026,82 € | 6 287 068,98 € |
| Année 15 | 470 665,59 € | 227 730,21 € | 5 816 403,39 € |
| Année 16 | 488 622,10 € | 209 773,70 € | 5 327 781,29 € |
| Année 17 | 507 263,64 € | 191 132,16 € | 4 820 517,65 € |
| Année 18 | 526 616,41 € | 171 779,39 € | 4 293 901,24 € |
| Année 19 | 546 707,52 € | 151 688,28 € | 3 747 193,72 € |
| Année 20 | 567 565,10 € | 130 830,70 € | 3 179 628,62 € |
| Année 21 | 589 218,46 € | 109 177,34 € | 2 590 410,16 € |
| Année 22 | 611 697,91 € | 86 697,89 € | 1 978 712,25 € |
| Année 23 | 635 034,95 € | 63 360,85 € | 1 343 677,30 € |
| Année 24 | 659 262,38 € | 39 133,42 € | 684 414,92 € |
| Année 25 | 684 414,92 € | 13 981,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 320 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 905 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 283 000 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 132 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.