Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 320 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 703,30 € | 66 703,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 202 131 € / mois | 190 581 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 905 600 € | 12 225 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 283 000 € | 11 603 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 320 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 136 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 170 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 320 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 390 404,75 € | 410 034,85 € | 10 929 595,25 € |
| Année 2 | 405 016,45 € | 395 423,15 € | 10 524 578,80 € |
| Année 3 | 420 175,05 € | 380 264,55 € | 10 104 403,75 € |
| Année 4 | 435 900,96 € | 364 538,64 € | 9 668 502,79 € |
| Année 5 | 452 215,45 € | 348 224,15 € | 9 216 287,34 € |
| Année 6 | 469 140,58 € | 331 299,02 € | 8 747 146,76 € |
| Année 7 | 486 699,14 € | 313 740,46 € | 8 260 447,62 € |
| Année 8 | 504 914,85 € | 295 524,75 € | 7 755 532,77 € |
| Année 9 | 523 812,36 € | 276 627,24 € | 7 231 720,41 € |
| Année 10 | 543 417,13 € | 257 022,47 € | 6 688 303,28 € |
| Année 11 | 563 755,63 € | 236 683,97 € | 6 124 547,65 € |
| Année 12 | 584 855,35 € | 215 584,25 € | 5 539 692,30 € |
| Année 13 | 606 744,79 € | 193 694,81 € | 4 932 947,51 € |
| Année 14 | 629 453,49 € | 170 986,11 € | 4 303 494,02 € |
| Année 15 | 653 012,08 € | 147 427,52 € | 3 650 481,94 € |
| Année 16 | 677 452,41 € | 122 987,19 € | 2 973 029,53 € |
| Année 17 | 702 807,50 € | 97 632,10 € | 2 270 222,03 € |
| Année 18 | 729 111,53 € | 71 328,07 € | 1 541 110,50 € |
| Année 19 | 756 400,06 € | 44 039,54 € | 784 710,44 € |
| Année 20 | 784 710,44 € | 15 729,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 320 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 905 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 283 000 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 132 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.