Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 270 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 408,68 € | 66 408,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 201 238 € / mois | 189 739 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 901 600 € | 12 171 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 281 750 € | 11 551 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 270 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 135 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 169 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 270 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 388 680,42 € | 408 223,74 € | 10 881 319,58 € |
| Année 2 | 403 227,57 € | 393 676,59 € | 10 478 092,01 € |
| Année 3 | 418 319,23 € | 378 584,93 € | 10 059 772,78 € |
| Année 4 | 433 975,70 € | 362 928,46 € | 9 625 797,08 € |
| Année 5 | 450 218,13 € | 346 686,03 € | 9 175 578,95 € |
| Année 6 | 467 068,48 € | 329 835,68 € | 8 708 510,47 € |
| Année 7 | 484 549,49 € | 312 354,67 € | 8 223 960,98 € |
| Année 8 | 502 684,76 € | 294 219,40 € | 7 721 276,22 € |
| Année 9 | 521 498,78 € | 275 405,38 € | 7 199 777,44 € |
| Année 10 | 541 016,96 € | 255 887,20 € | 6 658 760,48 € |
| Année 11 | 561 265,66 € | 235 638,50 € | 6 097 494,82 € |
| Année 12 | 582 272,18 € | 214 631,98 € | 5 515 222,64 € |
| Année 13 | 604 064,96 € | 192 839,20 € | 4 911 157,68 € |
| Année 14 | 626 673,32 € | 170 230,84 € | 4 284 484,36 € |
| Année 15 | 650 127,87 € | 146 776,29 € | 3 634 356,49 € |
| Année 16 | 674 460,26 € | 122 443,90 € | 2 959 896,23 € |
| Année 17 | 699 703,35 € | 97 200,81 € | 2 260 192,88 € |
| Année 18 | 725 891,19 € | 71 012,97 € | 1 534 301,69 € |
| Année 19 | 753 059,18 € | 43 844,98 € | 781 242,51 € |
| Année 20 | 781 242,51 € | 15 660,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 270 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 189 739 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 135 240 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 901 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 281 750 € (2,5%).