Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 370 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 456,72 € | 58 456,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 177 142 € / mois | 167 019 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 909 600 € | 12 279 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 284 250 € | 11 654 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 370 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 136 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 170 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 370 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 279 883,61 € | 421 597,03 € | 11 090 116,39 € |
| Année 2 | 290 561,55 € | 410 919,09 € | 10 799 554,84 € |
| Année 3 | 301 646,83 € | 399 833,81 € | 10 497 908,01 € |
| Année 4 | 313 155,07 € | 388 325,57 € | 10 184 752,94 € |
| Année 5 | 325 102,33 € | 376 378,31 € | 9 859 650,61 € |
| Année 6 | 337 505,40 € | 363 975,24 € | 9 522 145,21 € |
| Année 7 | 350 381,67 € | 351 098,97 € | 9 171 763,54 € |
| Année 8 | 363 749,18 € | 337 731,46 € | 8 808 014,36 € |
| Année 9 | 377 626,69 € | 323 853,95 € | 8 430 387,67 € |
| Année 10 | 392 033,63 € | 309 447,01 € | 8 038 354,04 € |
| Année 11 | 406 990,20 € | 294 490,44 € | 7 631 363,84 € |
| Année 12 | 422 517,43 € | 278 963,21 € | 7 208 846,41 € |
| Année 13 | 438 637,00 € | 262 843,64 € | 6 770 209,41 € |
| Année 14 | 455 371,57 € | 246 109,07 € | 6 314 837,84 € |
| Année 15 | 472 744,59 € | 228 736,05 € | 5 842 093,25 € |
| Année 16 | 490 780,39 € | 210 700,25 € | 5 351 312,86 € |
| Année 17 | 509 504,33 € | 191 976,31 € | 4 841 808,53 € |
| Année 18 | 528 942,57 € | 172 538,07 € | 4 312 865,96 € |
| Année 19 | 549 122,40 € | 152 358,24 € | 3 763 743,56 € |
| Année 20 | 570 072,14 € | 131 408,50 € | 3 193 671,42 € |
| Année 21 | 591 821,14 € | 109 659,50 € | 2 601 850,28 € |
| Année 22 | 614 399,87 € | 87 080,77 € | 1 987 450,41 € |
| Année 23 | 637 840,03 € | 63 640,61 € | 1 349 610,38 € |
| Année 24 | 662 174,44 € | 39 306,20 € | 687 435,94 € |
| Année 25 | 687 435,94 € | 14 043,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 370 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 167 019 €.