Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 370 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 81 729,56 € | 81 729,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 247 665 € / mois | 233 513 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 909 600 € | 12 279 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 284 250 € | 11 654 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 370 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 136 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 170 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 370 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 583 216,57 € | 397 538,15 € | 10 786 783,43 € |
| Année 2 | 604 441,75 € | 376 312,97 € | 10 182 341,68 € |
| Année 3 | 626 439,37 € | 354 315,35 € | 9 555 902,31 € |
| Année 4 | 649 237,56 € | 331 517,16 € | 8 906 664,75 € |
| Année 5 | 672 865,47 € | 307 889,25 € | 8 233 799,28 € |
| Année 6 | 697 353,25 € | 283 401,47 € | 7 536 446,03 € |
| Année 7 | 722 732,25 € | 258 022,47 € | 6 813 713,78 € |
| Année 8 | 749 034,86 € | 231 719,86 € | 6 064 678,92 € |
| Année 9 | 776 294,71 € | 204 460,01 € | 5 288 384,21 € |
| Année 10 | 804 546,65 € | 176 208,07 € | 4 483 837,56 € |
| Année 11 | 833 826,73 € | 146 927,99 € | 3 650 010,83 € |
| Année 12 | 864 172,44 € | 116 582,28 € | 2 785 838,39 € |
| Année 13 | 895 622,54 € | 85 132,18 € | 1 890 215,85 € |
| Année 14 | 928 217,19 € | 52 537,53 € | 961 998,66 € |
| Année 15 | 961 998,66 € | 18 756,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 370 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.