Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 520 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 82 807,79 € | 82 807,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 250 933 € / mois | 236 594 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 921 600 € | 12 441 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 288 000 € | 11 808 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 520 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 138 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 173 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 520 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 590 910,76 € | 402 782,72 € | 10 929 089,24 € |
| Année 2 | 612 415,94 € | 381 277,54 € | 10 316 673,30 € |
| Année 3 | 634 703,79 € | 358 989,69 € | 9 681 969,51 € |
| Année 4 | 657 802,76 € | 335 890,72 € | 9 024 166,75 € |
| Année 5 | 681 742,37 € | 311 951,11 € | 8 342 424,38 € |
| Année 6 | 706 553,22 € | 287 140,26 € | 7 635 871,16 € |
| Année 7 | 732 267,02 € | 261 426,46 € | 6 903 604,14 € |
| Année 8 | 758 916,65 € | 234 776,83 € | 6 144 687,49 € |
| Année 9 | 786 536,11 € | 207 157,37 € | 5 358 151,38 € |
| Année 10 | 815 160,76 € | 178 532,72 € | 4 542 990,62 € |
| Année 11 | 844 827,13 € | 148 866,35 € | 3 698 163,49 € |
| Année 12 | 875 573,21 € | 118 120,27 € | 2 822 590,28 € |
| Année 13 | 907 438,19 € | 86 255,29 € | 1 915 152,09 € |
| Année 14 | 940 462,86 € | 53 230,62 € | 974 689,23 € |
| Année 15 | 974 689,23 € | 19 004,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 520 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 138 240 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 236 594 €.