Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 520 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 334,78 € | 56 334,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 170 711 € / mois | 160 957 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 921 600 € | 12 441 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 288 000 € | 11 808 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 520 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 138 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 173 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 520 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 195 920,29 € | 480 097,07 € | 11 324 079,71 € |
| Année 2 | 204 309,17 € | 471 708,19 € | 11 119 770,54 € |
| Année 3 | 213 057,32 € | 462 960,04 € | 10 906 713,22 € |
| Année 4 | 222 179,99 € | 453 837,37 € | 10 684 533,23 € |
| Année 5 | 231 693,29 € | 444 324,07 € | 10 452 839,94 € |
| Année 6 | 241 613,93 € | 434 403,43 € | 10 211 226,01 € |
| Année 7 | 251 959,37 € | 424 057,99 € | 9 959 266,64 € |
| Année 8 | 262 747,77 € | 413 269,59 € | 9 696 518,87 € |
| Année 9 | 273 998,10 € | 402 019,26 € | 9 422 520,77 € |
| Année 10 | 285 730,14 € | 390 287,22 € | 9 136 790,63 € |
| Année 11 | 297 964,56 € | 378 052,80 € | 8 838 826,07 € |
| Année 12 | 310 722,78 € | 365 294,58 € | 8 528 103,29 € |
| Année 13 | 324 027,34 € | 351 990,02 € | 8 204 075,95 € |
| Année 14 | 337 901,54 € | 338 115,82 € | 7 866 174,41 € |
| Année 15 | 352 369,81 € | 323 647,55 € | 7 513 804,60 € |
| Année 16 | 367 457,57 € | 308 559,79 € | 7 146 347,03 € |
| Année 17 | 383 191,37 € | 292 825,99 € | 6 763 155,66 € |
| Année 18 | 399 598,88 € | 276 418,48 € | 6 363 556,78 € |
| Année 19 | 416 708,89 € | 259 308,47 € | 5 946 847,89 € |
| Année 20 | 434 551,54 € | 241 465,82 € | 5 512 296,35 € |
| Année 21 | 453 158,18 € | 222 859,18 € | 5 059 138,17 € |
| Année 22 | 472 561,50 € | 203 455,86 € | 4 586 576,67 € |
| Année 23 | 492 795,65 € | 183 221,71 € | 4 093 781,02 € |
| Année 24 | 513 896,18 € | 162 121,18 € | 3 579 884,84 € |
| Année 25 | 535 900,18 € | 140 117,18 € | 3 043 984,66 € |
| Année 26 | 558 846,35 € | 117 171,01 € | 2 485 138,31 € |
| Année 27 | 582 775,05 € | 93 242,31 € | 1 902 363,26 € |
| Année 28 | 607 728,33 € | 68 289,03 € | 1 294 634,93 € |
| Année 29 | 633 750,04 € | 42 267,32 € | 660 884,89 € |
| Année 30 | 660 884,89 € | 15 131,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 520 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 160 957 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 921 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 288 000 € (2,5%).