Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 620 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 823,80 € | 56 823,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 193 € / mois | 162 354 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 929 600 € | 12 549 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 290 500 € | 11 910 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 620 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 139 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 174 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 620 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 197 621,01 € | 484 264,59 € | 11 422 378,99 € |
| Année 2 | 206 082,75 € | 475 802,85 € | 11 216 296,24 € |
| Année 3 | 214 906,79 € | 466 978,81 € | 11 001 389,45 € |
| Année 4 | 224 108,67 € | 457 776,93 € | 10 777 280,78 € |
| Année 5 | 233 704,55 € | 448 181,05 € | 10 543 576,23 € |
| Année 6 | 243 711,33 € | 438 174,27 € | 10 299 864,90 € |
| Année 7 | 254 146,57 € | 427 739,03 € | 10 045 718,33 € |
| Année 8 | 265 028,60 € | 416 857,00 € | 9 780 689,73 € |
| Année 9 | 276 376,62 € | 405 508,98 € | 9 504 313,11 € |
| Année 10 | 288 210,51 € | 393 675,09 € | 9 216 102,60 € |
| Année 11 | 300 551,09 € | 381 334,51 € | 8 915 551,51 € |
| Année 12 | 313 420,11 € | 368 465,49 € | 8 602 131,40 € |
| Année 13 | 326 840,13 € | 355 045,47 € | 8 275 291,27 € |
| Année 14 | 340 834,77 € | 341 050,83 € | 7 934 456,50 € |
| Année 15 | 355 428,63 € | 326 456,97 € | 7 579 027,87 € |
| Année 16 | 370 647,38 € | 311 238,22 € | 7 208 380,49 € |
| Année 17 | 386 517,77 € | 295 367,83 € | 6 821 862,72 € |
| Année 18 | 403 067,69 € | 278 817,91 € | 6 418 795,03 € |
| Année 19 | 420 326,24 € | 261 559,36 € | 5 998 468,79 € |
| Année 20 | 438 323,77 € | 243 561,83 € | 5 560 145,02 € |
| Année 21 | 457 091,91 € | 224 793,69 € | 5 103 053,11 € |
| Année 22 | 476 663,67 € | 205 221,93 € | 4 626 389,44 € |
| Année 23 | 497 073,47 € | 184 812,13 € | 4 129 315,97 € |
| Année 24 | 518 357,15 € | 163 528,45 € | 3 610 958,82 € |
| Année 25 | 540 552,19 € | 141 333,41 € | 3 070 406,63 € |
| Année 26 | 563 697,56 € | 118 188,04 € | 2 506 709,07 € |
| Année 27 | 587 833,96 € | 94 051,64 € | 1 918 875,11 € |
| Année 28 | 613 003,84 € | 68 881,76 € | 1 305 871,27 € |
| Année 29 | 639 251,46 € | 42 634,14 € | 666 619,81 € |
| Année 30 | 666 619,81 € | 15 262,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 620 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 929 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 290 500 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.