Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 720 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 312,81 € | 57 312,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 173 675 € / mois | 163 751 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 937 600 € | 12 657 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 293 000 € | 12 013 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 720 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 140 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 176 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 720 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 199 321,62 € | 488 432,10 € | 11 520 678,38 € |
| Année 2 | 207 856,18 € | 479 897,54 € | 11 312 822,20 € |
| Année 3 | 216 756,15 € | 470 997,57 € | 11 096 066,05 € |
| Année 4 | 226 037,24 € | 461 716,48 € | 10 870 028,81 € |
| Année 5 | 235 715,69 € | 452 038,03 € | 10 634 313,12 € |
| Année 6 | 245 808,56 € | 441 945,16 € | 10 388 504,56 € |
| Année 7 | 256 333,60 € | 431 420,12 € | 10 132 170,96 € |
| Année 8 | 267 309,29 € | 420 444,43 € | 9 864 861,67 € |
| Année 9 | 278 754,93 € | 408 998,79 € | 9 586 106,74 € |
| Année 10 | 290 690,68 € | 397 063,04 € | 9 295 416,06 € |
| Année 11 | 303 137,45 € | 384 616,27 € | 8 992 278,61 € |
| Année 12 | 316 117,21 € | 371 636,51 € | 8 676 161,40 € |
| Année 13 | 329 652,73 € | 358 100,99 € | 8 346 508,67 € |
| Année 14 | 343 767,78 € | 343 985,94 € | 8 002 740,89 € |
| Année 15 | 358 487,25 € | 329 266,47 € | 7 644 253,64 € |
| Année 16 | 373 836,93 € | 313 916,79 € | 7 270 416,71 € |
| Année 17 | 389 843,91 € | 297 909,81 € | 6 880 572,80 € |
| Année 18 | 406 536,25 € | 281 217,47 € | 6 474 036,55 € |
| Année 19 | 423 943,30 € | 263 810,42 € | 6 050 093,25 € |
| Année 20 | 442 095,71 € | 245 658,01 € | 5 607 997,54 € |
| Année 21 | 461 025,40 € | 226 728,32 € | 5 146 972,14 € |
| Année 22 | 480 765,58 € | 206 988,14 € | 4 666 206,56 € |
| Année 23 | 501 351,00 € | 186 402,72 € | 4 164 855,56 € |
| Année 24 | 522 817,85 € | 164 935,87 € | 3 642 037,71 € |
| Année 25 | 545 203,86 € | 142 549,86 € | 3 096 833,85 € |
| Année 26 | 568 548,41 € | 119 205,31 € | 2 528 285,44 € |
| Année 27 | 592 892,51 € | 94 861,21 € | 1 935 392,93 € |
| Année 28 | 618 278,98 € | 69 474,74 € | 1 317 113,95 € |
| Année 29 | 644 752,47 € | 43 001,25 € | 672 361,48 € |
| Année 30 | 672 361,48 € | 15 394,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 720 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 163 751 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.