Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 670 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 068,30 € | 57 068,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 934 € / mois | 163 052 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 933 600 € | 12 603 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 291 750 € | 11 961 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 670 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 140 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 175 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 670 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 198 471,24 € | 486 348,36 € | 11 471 528,76 € |
| Année 2 | 206 969,40 € | 477 850,20 € | 11 264 559,36 € |
| Année 3 | 215 831,39 € | 468 988,21 € | 11 048 727,97 € |
| Année 4 | 225 072,87 € | 459 746,73 € | 10 823 655,10 € |
| Année 5 | 234 710,06 € | 450 109,54 € | 10 588 945,04 € |
| Année 6 | 244 759,86 € | 440 059,74 € | 10 344 185,18 € |
| Année 7 | 255 239,99 € | 429 579,61 € | 10 088 945,19 € |
| Année 8 | 266 168,86 € | 418 650,74 € | 9 822 776,33 € |
| Année 9 | 277 565,67 € | 407 253,93 € | 9 545 210,66 € |
| Année 10 | 289 450,48 € | 395 369,12 € | 9 255 760,18 € |
| Année 11 | 301 844,19 € | 382 975,41 € | 8 953 915,99 € |
| Année 12 | 314 768,56 € | 370 051,04 € | 8 639 147,43 € |
| Année 13 | 328 246,31 € | 356 573,29 € | 8 310 901,12 € |
| Année 14 | 342 301,17 € | 342 518,43 € | 7 968 599,95 € |
| Année 15 | 356 957,82 € | 327 861,78 € | 7 611 642,13 € |
| Année 16 | 372 242,05 € | 312 577,55 € | 7 239 400,08 € |
| Année 17 | 388 180,71 € | 296 638,89 € | 6 851 219,37 € |
| Année 18 | 404 801,83 € | 280 017,77 € | 6 446 417,54 € |
| Année 19 | 422 134,63 € | 262 684,97 € | 6 024 282,91 € |
| Année 20 | 440 209,60 € | 244 610,00 € | 5 584 073,31 € |
| Année 21 | 459 058,50 € | 225 761,10 € | 5 125 014,81 € |
| Année 22 | 478 714,50 € | 206 105,10 € | 4 646 300,31 € |
| Année 23 | 499 212,06 € | 185 607,54 € | 4 147 088,25 € |
| Année 24 | 520 587,35 € | 164 232,25 € | 3 626 500,90 € |
| Année 25 | 542 877,85 € | 141 941,75 € | 3 083 623,05 € |
| Année 26 | 566 122,82 € | 118 696,78 € | 2 517 500,23 € |
| Année 27 | 590 363,05 € | 94 456,55 € | 1 927 137,18 € |
| Année 28 | 615 641,22 € | 69 178,38 € | 1 311 495,96 € |
| Année 29 | 642 001,75 € | 42 817,85 € | 669 494,21 € |
| Année 30 | 669 494,21 € | 15 328,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 670 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 163 052 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.