Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 670 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 83 886,02 € | 83 886,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 254 200 € / mois | 239 674 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 933 600 € | 12 603 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 291 750 € | 11 961 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 670 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 140 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 175 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 670 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 598 604,95 € | 408 027,29 € | 11 071 395,05 € |
| Année 2 | 620 390,16 € | 386 242,08 € | 10 451 004,89 € |
| Année 3 | 642 968,21 € | 363 664,03 € | 9 808 036,68 € |
| Année 4 | 666 367,93 € | 340 264,31 € | 9 141 668,75 € |
| Année 5 | 690 619,26 € | 316 012,98 € | 8 451 049,49 € |
| Année 6 | 715 753,19 € | 290 879,05 € | 7 735 296,30 € |
| Année 7 | 741 801,82 € | 264 830,42 € | 6 993 494,48 € |
| Année 8 | 768 798,42 € | 237 833,82 € | 6 224 696,06 € |
| Année 9 | 796 777,54 € | 209 854,70 € | 5 427 918,52 € |
| Année 10 | 825 774,88 € | 180 857,36 € | 4 602 143,64 € |
| Année 11 | 855 827,57 € | 150 804,67 € | 3 746 316,07 € |
| Année 12 | 886 973,95 € | 119 658,29 € | 2 859 342,12 € |
| Année 13 | 919 253,87 € | 87 378,37 € | 1 940 088,25 € |
| Année 14 | 952 708,54 € | 53 923,70 € | 987 379,71 € |
| Année 15 | 987 379,71 € | 19 251,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 670 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 140 040 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 167 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 933 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 291 750 € (2,5%).