Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 770 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 84 141,68 € | 84 141,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 254 975 € / mois | 240 405 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 941 600 € | 12 711 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 294 250 € | 12 064 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 770 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 141 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 176 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 770 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 607 432,92 € | 402 267,24 € | 11 162 567,08 € |
| Année 2 | 629 037,43 € | 380 662,73 € | 10 533 529,65 € |
| Année 3 | 651 410,40 € | 358 289,76 € | 9 882 119,25 € |
| Année 4 | 674 579,09 € | 335 121,07 € | 9 207 540,16 € |
| Année 5 | 698 571,78 € | 311 128,38 € | 8 508 968,38 € |
| Année 6 | 723 417,86 € | 286 282,30 € | 7 785 550,52 € |
| Année 7 | 749 147,64 € | 260 552,52 € | 7 036 402,88 € |
| Année 8 | 775 792,53 € | 233 907,63 € | 6 260 610,35 € |
| Année 9 | 803 385,11 € | 206 315,05 € | 5 457 225,24 € |
| Année 10 | 831 959,06 € | 177 741,10 € | 4 625 266,18 € |
| Année 11 | 861 549,32 € | 148 150,84 € | 3 763 716,86 € |
| Année 12 | 892 192,02 € | 117 508,14 € | 2 871 524,84 € |
| Année 13 | 923 924,55 € | 85 775,61 € | 1 947 600,29 € |
| Année 14 | 956 785,74 € | 52 914,42 € | 990 814,55 € |
| Année 15 | 990 814,55 € | 18 884,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 770 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 177 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.