Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 870 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 84 856,56 € | 84 856,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 257 141 € / mois | 242 447 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 949 600 € | 12 819 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 296 750 € | 12 166 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 870 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 142 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 178 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 870 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 612 593,75 € | 405 684,97 € | 11 257 406,25 € |
| Année 2 | 634 381,84 € | 383 896,88 € | 10 623 024,41 € |
| Année 3 | 656 944,85 € | 361 333,87 € | 9 966 079,56 € |
| Année 4 | 680 310,39 € | 337 968,33 € | 9 285 769,17 € |
| Année 5 | 704 506,96 € | 313 771,76 € | 8 581 262,21 € |
| Année 6 | 729 564,12 € | 288 714,60 € | 7 851 698,09 € |
| Année 7 | 755 512,49 € | 262 766,23 € | 7 096 185,60 € |
| Année 8 | 782 383,77 € | 235 894,95 € | 6 313 801,83 € |
| Année 9 | 810 210,76 € | 208 067,96 € | 5 503 591,07 € |
| Année 10 | 839 027,51 € | 179 251,21 € | 4 664 563,56 € |
| Année 11 | 868 869,14 € | 149 409,58 € | 3 795 694,42 € |
| Année 12 | 899 772,18 € | 118 506,54 € | 2 895 922,24 € |
| Année 13 | 931 774,35 € | 86 504,37 € | 1 964 147,89 € |
| Année 14 | 964 914,72 € | 53 364,00 € | 999 233,17 € |
| Année 15 | 999 233,17 € | 19 044,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 870 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 187 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.