Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 920 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 85 214,00 € | 85 214,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 258 224 € / mois | 243 469 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 953 600 € | 12 873 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 298 000 € | 12 218 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 920 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 143 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 179 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 920 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 615 174,15 € | 407 393,85 € | 11 304 825,85 € |
| Année 2 | 637 054,01 € | 385 513,99 € | 10 667 771,84 € |
| Année 3 | 659 712,08 € | 362 855,92 € | 10 008 059,76 € |
| Année 4 | 683 176,05 € | 339 391,95 € | 9 324 883,71 € |
| Année 5 | 707 474,54 € | 315 093,46 € | 8 617 409,17 € |
| Année 6 | 732 637,23 € | 289 930,77 € | 7 884 771,94 € |
| Année 7 | 758 694,91 € | 263 873,09 € | 7 126 077,03 € |
| Année 8 | 785 679,37 € | 236 888,63 € | 6 340 397,66 € |
| Année 9 | 813 623,61 € | 208 944,39 € | 5 526 774,05 € |
| Année 10 | 842 561,72 € | 180 006,28 € | 4 684 212,33 € |
| Année 11 | 872 529,06 € | 150 038,94 € | 3 811 683,27 € |
| Année 12 | 903 562,27 € | 119 005,73 € | 2 908 121,00 € |
| Année 13 | 935 699,24 € | 86 868,76 € | 1 972 421,76 € |
| Année 14 | 968 979,19 € | 53 588,81 € | 1 003 442,57 € |
| Année 15 | 1 003 442,57 € | 19 125,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 920 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 953 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 298 000 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 243 469 €.