Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 820 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 84 499,12 € | 84 499,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 256 058 € / mois | 241 426 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 945 600 € | 12 765 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 295 500 € | 12 115 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 820 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 142 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 177 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 820 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 610 013,32 € | 403 976,12 € | 11 209 986,68 € |
| Année 2 | 631 709,65 € | 382 279,79 € | 10 578 277,03 € |
| Année 3 | 654 177,62 € | 359 811,82 € | 9 924 099,41 € |
| Année 4 | 677 444,74 € | 336 544,70 € | 9 246 654,67 € |
| Année 5 | 701 539,37 € | 312 450,07 € | 8 545 115,30 € |
| Année 6 | 726 490,99 € | 287 498,45 € | 7 818 624,31 € |
| Année 7 | 752 330,06 € | 261 659,38 € | 7 066 294,25 € |
| Année 8 | 779 088,18 € | 234 901,26 € | 6 287 206,07 € |
| Année 9 | 806 797,94 € | 207 191,50 € | 5 480 408,13 € |
| Année 10 | 835 493,30 € | 178 496,14 € | 4 644 914,83 € |
| Année 11 | 865 209,22 € | 148 780,22 € | 3 779 705,61 € |
| Année 12 | 895 982,09 € | 118 007,35 € | 2 883 723,52 € |
| Année 13 | 927 849,46 € | 86 139,98 € | 1 955 874,06 € |
| Année 14 | 960 850,22 € | 53 139,22 € | 995 023,84 € |
| Année 15 | 995 023,84 € | 18 964,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 820 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 945 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 295 500 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.