Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 820 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 772,22 € | 69 772,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 211 431 € / mois | 199 349 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 945 600 € | 12 765 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 295 500 € | 12 115 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 820 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 142 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 177 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 820 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 406 778,92 € | 430 487,72 € | 11 413 221,08 € |
| Année 2 | 422 087,62 € | 415 179,02 € | 10 991 133,46 € |
| Année 3 | 437 972,44 € | 399 294,20 € | 10 553 161,02 € |
| Année 4 | 454 455,09 € | 382 811,55 € | 10 098 705,93 € |
| Année 5 | 471 558,02 € | 365 708,62 € | 9 627 147,91 € |
| Année 6 | 489 304,61 € | 347 962,03 € | 9 137 843,30 € |
| Année 7 | 507 719,07 € | 329 547,57 € | 8 630 124,23 € |
| Année 8 | 526 826,56 € | 310 440,08 € | 8 103 297,67 € |
| Année 9 | 546 653,13 € | 290 613,51 € | 7 556 644,54 € |
| Année 10 | 567 225,84 € | 270 040,80 € | 6 989 418,70 € |
| Année 11 | 588 572,79 € | 248 693,85 € | 6 400 845,91 € |
| Année 12 | 610 723,10 € | 226 543,54 € | 5 790 122,81 € |
| Année 13 | 633 707,02 € | 203 559,62 € | 5 156 415,79 € |
| Année 14 | 657 555,93 € | 179 710,71 € | 4 498 859,86 € |
| Année 15 | 682 302,35 € | 154 964,29 € | 3 816 557,51 € |
| Année 16 | 707 980,09 € | 129 286,55 € | 3 108 577,42 € |
| Année 17 | 734 624,18 € | 102 642,46 € | 2 373 953,24 € |
| Année 18 | 762 271,00 € | 74 995,64 € | 1 611 682,24 € |
| Année 19 | 790 958,27 € | 46 308,37 € | 820 723,97 € |
| Année 20 | 820 723,97 € | 16 541,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 820 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 199 349 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.