Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 820 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 801,83 € | 57 801,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 157 € / mois | 165 148 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 945 600 € | 12 765 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 295 500 € | 12 115 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 820 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 142 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 177 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 820 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 201 022,35 € | 492 599,61 € | 11 618 977,65 € |
| Année 2 | 209 629,73 € | 483 992,23 € | 11 409 347,92 € |
| Année 3 | 218 605,64 € | 475 016,32 € | 11 190 742,28 € |
| Année 4 | 227 965,91 € | 465 656,05 € | 10 962 776,37 € |
| Année 5 | 237 726,94 € | 455 895,02 € | 10 725 049,43 € |
| Année 6 | 247 905,95 € | 445 716,01 € | 10 477 143,48 € |
| Année 7 | 258 520,80 € | 435 101,16 € | 10 218 622,68 € |
| Année 8 | 269 590,15 € | 424 031,81 € | 9 949 032,53 € |
| Année 9 | 281 133,44 € | 412 488,52 € | 9 667 899,09 € |
| Année 10 | 293 171,03 € | 400 450,93 € | 9 374 728,06 € |
| Année 11 | 305 724,02 € | 387 897,94 € | 9 069 004,04 € |
| Année 12 | 318 814,53 € | 374 807,43 € | 8 750 189,51 € |
| Année 13 | 332 465,51 € | 361 156,45 € | 8 417 724,00 € |
| Année 14 | 346 701,03 € | 346 920,93 € | 8 071 022,97 € |
| Année 15 | 361 546,07 € | 332 075,89 € | 7 709 476,90 € |
| Année 16 | 377 026,75 € | 316 595,21 € | 7 332 450,15 € |
| Année 17 | 393 170,30 € | 300 451,66 € | 6 939 279,85 € |
| Année 18 | 410 005,04 € | 283 616,92 € | 6 529 274,81 € |
| Année 19 | 427 560,64 € | 266 061,32 € | 6 101 714,17 € |
| Année 20 | 445 867,94 € | 247 754,02 € | 5 655 846,23 € |
| Année 21 | 464 959,13 € | 228 662,83 € | 5 190 887,10 € |
| Année 22 | 484 867,77 € | 208 754,19 € | 4 706 019,33 € |
| Année 23 | 505 628,83 € | 187 993,13 € | 4 200 390,50 € |
| Année 24 | 527 278,82 € | 166 343,14 € | 3 673 111,68 € |
| Année 25 | 549 855,87 € | 143 766,09 € | 3 123 255,81 € |
| Année 26 | 573 399,60 € | 120 222,36 € | 2 549 856,21 € |
| Année 27 | 597 951,43 € | 95 670,53 € | 1 951 904,78 € |
| Année 28 | 623 554,53 € | 70 067,43 € | 1 328 350,25 € |
| Année 29 | 650 253,88 € | 43 368,08 € | 678 096,37 € |
| Année 30 | 678 096,37 € | 15 525,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 820 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 945 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 295 500 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.