Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 870 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 046,34 € | 58 046,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 898 € / mois | 165 847 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 949 600 € | 12 819 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 296 750 € | 12 166 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 870 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 142 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 178 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 870 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 201 872,70 € | 494 683,38 € | 11 668 127,30 € |
| Année 2 | 210 516,49 € | 486 039,59 € | 11 457 610,81 € |
| Année 3 | 219 530,38 € | 477 025,70 € | 11 238 080,43 € |
| Année 4 | 228 930,25 € | 467 625,83 € | 11 009 150,18 € |
| Année 5 | 238 732,56 € | 457 823,52 € | 10 770 417,62 € |
| Année 6 | 248 954,64 € | 447 601,44 € | 10 521 462,98 € |
| Année 7 | 259 614,37 € | 436 941,71 € | 10 261 848,61 € |
| Année 8 | 270 730,55 € | 425 825,53 € | 9 991 118,06 € |
| Année 9 | 282 322,71 € | 414 233,37 € | 9 708 795,35 € |
| Année 10 | 294 411,20 € | 402 144,88 € | 9 414 384,15 € |
| Année 11 | 307 017,29 € | 389 538,79 € | 9 107 366,86 € |
| Année 12 | 320 163,16 € | 376 392,92 € | 8 787 203,70 € |
| Année 13 | 333 871,92 € | 362 684,16 € | 8 453 331,78 € |
| Année 14 | 348 167,64 € | 348 388,44 € | 8 105 164,14 € |
| Année 15 | 363 075,50 € | 333 480,58 € | 7 742 088,64 € |
| Année 16 | 378 621,64 € | 317 934,44 € | 7 363 467,00 € |
| Année 17 | 394 833,47 € | 301 722,61 € | 6 968 633,53 € |
| Année 18 | 411 739,45 € | 284 816,63 € | 6 556 894,08 € |
| Année 19 | 429 369,32 € | 267 186,76 € | 6 127 524,76 € |
| Année 20 | 447 754,05 € | 248 802,03 € | 5 679 770,71 € |
| Année 21 | 466 925,99 € | 229 630,09 € | 5 212 844,72 € |
| Année 22 | 486 918,84 € | 209 637,24 € | 4 725 925,88 € |
| Année 23 | 507 767,75 € | 188 788,33 € | 4 218 158,13 € |
| Année 24 | 529 509,34 € | 167 046,74 € | 3 688 648,79 € |
| Année 25 | 552 181,87 € | 144 374,21 € | 3 136 466,92 € |
| Année 26 | 575 825,21 € | 120 730,87 € | 2 560 641,71 € |
| Année 27 | 600 480,88 € | 96 075,20 € | 1 960 160,83 € |
| Année 28 | 626 192,28 € | 70 363,80 € | 1 333 968,55 € |
| Année 29 | 653 004,60 € | 43 551,48 € | 680 963,95 € |
| Année 30 | 680 963,95 € | 15 591,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 870 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.