Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 770 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 557,32 € | 57 557,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 174 416 € / mois | 164 449 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 941 600 € | 12 711 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 294 250 € | 12 064 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 770 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 141 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 176 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 770 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 200 172,00 € | 490 515,84 € | 11 569 828,00 € |
| Année 2 | 208 742,94 € | 481 944,90 € | 11 361 085,06 € |
| Année 3 | 217 680,91 € | 473 006,93 € | 11 143 404,15 € |
| Année 4 | 227 001,57 € | 463 686,27 € | 10 916 402,58 € |
| Année 5 | 236 721,33 € | 453 966,51 € | 10 679 681,25 € |
| Année 6 | 246 857,26 € | 443 830,58 € | 10 432 823,99 € |
| Année 7 | 257 427,20 € | 433 260,64 € | 10 175 396,79 € |
| Année 8 | 268 449,70 € | 422 238,14 € | 9 906 947,09 € |
| Année 9 | 279 944,19 € | 410 743,65 € | 9 627 002,90 € |
| Année 10 | 291 930,85 € | 398 756,99 € | 9 335 072,05 € |
| Année 11 | 304 430,75 € | 386 257,09 € | 9 030 641,30 € |
| Année 12 | 317 465,87 € | 373 221,97 € | 8 713 175,43 € |
| Année 13 | 331 059,14 € | 359 628,70 € | 8 382 116,29 € |
| Année 14 | 345 234,40 € | 345 453,44 € | 8 036 881,89 € |
| Année 15 | 360 016,67 € | 330 671,17 € | 7 676 865,22 € |
| Année 16 | 375 431,87 € | 315 255,97 € | 7 301 433,35 € |
| Année 17 | 391 507,08 € | 299 180,76 € | 6 909 926,27 € |
| Année 18 | 408 270,64 € | 282 417,20 € | 6 501 655,63 € |
| Année 19 | 425 751,99 € | 264 935,85 € | 6 075 903,64 € |
| Année 20 | 443 981,83 € | 246 706,01 € | 5 631 921,81 € |
| Année 21 | 462 992,25 € | 227 695,59 € | 5 168 929,56 € |
| Année 22 | 482 816,67 € | 207 871,17 € | 4 686 112,89 € |
| Année 23 | 503 489,91 € | 187 197,93 € | 4 182 622,98 € |
| Année 24 | 525 048,34 € | 165 639,50 € | 3 657 574,64 € |
| Année 25 | 547 529,88 € | 143 157,96 € | 3 110 044,76 € |
| Année 26 | 570 974,00 € | 119 713,84 € | 2 539 070,76 € |
| Année 27 | 595 421,98 € | 95 265,86 € | 1 943 648,78 € |
| Année 28 | 620 916,75 € | 69 771,09 € | 1 322 732,03 € |
| Année 29 | 647 503,19 € | 43 184,65 € | 675 228,84 € |
| Année 30 | 675 228,84 € | 15 459,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 770 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 164 449 €.