Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 970 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 535,36 € | 58 535,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 177 380 € / mois | 167 244 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 957 600 € | 12 927 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 299 250 € | 12 269 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 970 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 143 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 179 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 970 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 203 573,44 € | 498 850,88 € | 11 766 426,56 € |
| Année 2 | 212 290,06 € | 490 134,26 € | 11 554 136,50 € |
| Année 3 | 221 379,89 € | 481 044,43 € | 11 332 756,61 € |
| Année 4 | 230 858,94 € | 471 565,38 € | 11 101 897,67 € |
| Année 5 | 240 743,85 € | 461 680,47 € | 10 861 153,82 € |
| Année 6 | 251 052,03 € | 451 372,29 € | 10 610 101,79 € |
| Année 7 | 261 801,56 € | 440 622,76 € | 10 348 300,23 € |
| Année 8 | 273 011,40 € | 429 412,92 € | 10 075 288,83 € |
| Année 9 | 284 701,20 € | 417 723,12 € | 9 790 587,63 € |
| Année 10 | 296 891,55 € | 405 532,77 € | 9 493 696,08 € |
| Année 11 | 309 603,83 € | 392 820,49 € | 9 184 092,25 € |
| Année 12 | 322 860,47 € | 379 563,85 € | 8 861 231,78 € |
| Année 13 | 336 684,70 € | 365 739,62 € | 8 524 547,08 € |
| Année 14 | 351 100,86 € | 351 323,46 € | 8 173 446,22 € |
| Année 15 | 366 134,33 € | 336 289,99 € | 7 807 311,89 € |
| Année 16 | 381 811,45 € | 320 612,87 € | 7 425 500,44 € |
| Année 17 | 398 159,86 € | 304 264,46 € | 7 027 340,58 € |
| Année 18 | 415 208,26 € | 287 216,06 € | 6 612 132,32 € |
| Année 19 | 432 986,64 € | 269 437,68 € | 6 179 145,68 € |
| Année 20 | 451 526,28 € | 250 898,04 € | 5 727 619,40 € |
| Année 21 | 470 859,73 € | 231 564,59 € | 5 256 759,67 € |
| Année 22 | 491 021,01 € | 211 403,31 € | 4 765 738,66 € |
| Année 23 | 512 045,56 € | 190 378,76 € | 4 253 693,10 € |
| Année 24 | 533 970,32 € | 168 454,00 € | 3 719 722,78 € |
| Année 25 | 556 833,88 € | 145 590,44 € | 3 162 888,90 € |
| Année 26 | 580 676,40 € | 121 747,92 € | 2 582 212,50 € |
| Année 27 | 605 539,81 € | 96 884,51 € | 1 976 672,69 € |
| Année 28 | 631 467,82 € | 70 956,50 € | 1 345 204,87 € |
| Année 29 | 658 506,00 € | 43 918,32 € | 686 698,87 € |
| Année 30 | 686 698,87 € | 15 722,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 970 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.