Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 970 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 523,02 € | 62 523,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 189 464 € / mois | 178 637 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 957 600 € | 12 927 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 299 250 € | 12 269 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 970 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 143 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 179 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 970 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 288 568,13 € | 461 708,11 € | 11 681 431,87 € |
| Année 2 | 300 025,65 € | 450 250,59 € | 11 381 406,22 € |
| Année 3 | 311 938,10 € | 438 338,14 € | 11 069 468,12 € |
| Année 4 | 324 323,52 € | 425 952,72 € | 10 745 144,60 € |
| Année 5 | 337 200,70 € | 413 075,54 € | 10 407 943,90 € |
| Année 6 | 350 589,14 € | 399 687,10 € | 10 057 354,76 € |
| Année 7 | 364 509,20 € | 385 767,04 € | 9 692 845,56 € |
| Année 8 | 378 981,93 € | 371 294,31 € | 9 313 863,63 € |
| Année 9 | 394 029,32 € | 356 246,92 € | 8 919 834,31 € |
| Année 10 | 409 674,14 € | 340 602,10 € | 8 510 160,17 € |
| Année 11 | 425 940,15 € | 324 336,09 € | 8 084 220,02 € |
| Année 12 | 442 852,00 € | 307 424,24 € | 7 641 368,02 € |
| Année 13 | 460 435,31 € | 289 840,93 € | 7 180 932,71 € |
| Année 14 | 478 716,78 € | 271 559,46 € | 6 702 215,93 € |
| Année 15 | 497 724,10 € | 252 552,14 € | 6 204 491,83 € |
| Année 16 | 517 486,08 € | 232 790,16 € | 5 687 005,75 € |
| Année 17 | 538 032,73 € | 212 243,51 € | 5 148 973,02 € |
| Année 18 | 559 395,20 € | 190 881,04 € | 4 589 577,82 € |
| Année 19 | 581 605,82 € | 168 670,42 € | 4 007 972,00 € |
| Année 20 | 604 698,34 € | 145 577,90 € | 3 403 273,66 € |
| Année 21 | 628 707,71 € | 121 568,53 € | 2 774 565,95 € |
| Année 22 | 653 670,39 € | 96 605,85 € | 2 120 895,56 € |
| Année 23 | 679 624,18 € | 70 652,06 € | 1 441 271,38 € |
| Année 24 | 706 608,49 € | 43 667,75 € | 734 662,89 € |
| Année 25 | 734 662,89 € | 15 612,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 970 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 143 640 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.