Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 720 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 83 784,23 € | 83 784,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 253 892 € / mois | 239 384 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 937 600 € | 12 657 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 293 000 € | 12 013 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 720 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 140 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 176 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 720 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 604 852,38 € | 400 558,38 € | 11 115 147,62 € |
| Année 2 | 626 365,14 € | 379 045,62 € | 10 488 782,48 € |
| Année 3 | 648 643,04 € | 356 767,72 € | 9 840 139,44 € |
| Année 4 | 671 713,28 € | 333 697,48 € | 9 168 426,16 € |
| Année 5 | 695 604,08 € | 309 806,68 € | 8 472 822,08 € |
| Année 6 | 720 344,61 € | 285 066,15 € | 7 752 477,47 € |
| Année 7 | 745 965,07 € | 259 445,69 € | 7 006 512,40 € |
| Année 8 | 772 496,78 € | 232 913,98 € | 6 234 015,62 € |
| Année 9 | 799 972,12 € | 205 438,64 € | 5 434 043,50 € |
| Année 10 | 828 424,69 € | 176 986,07 € | 4 605 618,81 € |
| Année 11 | 857 889,26 € | 147 521,50 € | 3 747 729,55 € |
| Année 12 | 888 401,74 € | 117 009,02 € | 2 859 327,81 € |
| Année 13 | 919 999,49 € | 85 411,27 € | 1 939 328,32 € |
| Année 14 | 952 721,07 € | 52 689,69 € | 986 607,25 € |
| Année 15 | 986 607,25 € | 18 804,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 720 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 140 640 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 172 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.