Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 620 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 83 526,61 € | 83 526,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 253 111 € / mois | 238 647 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 929 600 € | 12 549 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 290 500 € | 11 910 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 620 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 139 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 174 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 620 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 596 040,22 € | 406 279,10 € | 11 023 959,78 € |
| Année 2 | 617 732,09 € | 384 587,23 € | 10 406 227,69 € |
| Année 3 | 640 213,40 € | 362 105,92 € | 9 766 014,29 € |
| Année 4 | 663 512,87 € | 338 806,45 € | 9 102 501,42 € |
| Année 5 | 687 660,30 € | 314 659,02 € | 8 414 841,12 € |
| Année 6 | 712 686,53 € | 289 632,79 € | 7 702 154,59 € |
| Année 7 | 738 623,54 € | 263 695,78 € | 6 963 531,05 € |
| Année 8 | 765 504,49 € | 236 814,83 € | 6 198 026,56 € |
| Année 9 | 793 363,71 € | 208 955,61 € | 5 404 662,85 € |
| Année 10 | 822 236,83 € | 180 082,49 € | 4 582 426,02 € |
| Année 11 | 852 160,77 € | 150 158,55 € | 3 730 265,25 € |
| Année 12 | 883 173,69 € | 119 145,63 € | 2 847 091,56 € |
| Année 13 | 915 315,31 € | 87 004,01 € | 1 931 776,25 € |
| Année 14 | 948 626,67 € | 53 692,65 € | 983 149,58 € |
| Année 15 | 983 149,58 € | 19 169,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 620 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 238 647 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 162 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 139 440 € pour cette enveloppe de financement.