Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 620 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 471,06 € | 68 471,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 207 488 € / mois | 195 632 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 929 600 € | 12 549 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 290 500 € | 11 910 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 620 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 139 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 174 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 620 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 400 751,21 € | 420 901,51 € | 11 219 248,79 € |
| Année 2 | 415 750,17 € | 405 902,55 € | 10 803 498,62 € |
| Année 3 | 431 310,49 € | 390 342,23 € | 10 372 188,13 € |
| Année 4 | 447 453,18 € | 374 199,54 € | 9 924 734,95 € |
| Année 5 | 464 200,05 € | 357 452,67 € | 9 460 534,90 € |
| Année 6 | 481 573,69 € | 340 079,03 € | 8 978 961,21 € |
| Année 7 | 499 597,59 € | 322 055,13 € | 8 479 363,62 € |
| Année 8 | 518 296,08 € | 303 356,64 € | 7 961 067,54 € |
| Année 9 | 537 694,37 € | 283 958,35 € | 7 423 373,17 € |
| Année 10 | 557 818,71 € | 263 834,01 € | 6 865 554,46 € |
| Année 11 | 578 696,24 € | 242 956,48 € | 6 286 858,22 € |
| Année 12 | 600 355,15 € | 221 297,57 € | 5 686 503,07 € |
| Année 13 | 622 824,70 € | 198 828,02 € | 5 063 678,37 € |
| Année 14 | 646 135,20 € | 175 517,52 € | 4 417 543,17 € |
| Année 15 | 670 318,18 € | 151 334,54 € | 3 747 224,99 € |
| Année 16 | 695 406,22 € | 126 246,50 € | 3 051 818,77 € |
| Année 17 | 721 433,24 € | 100 219,48 € | 2 330 385,53 € |
| Année 18 | 748 434,37 € | 73 218,35 € | 1 581 951,16 € |
| Année 19 | 776 446,08 € | 45 206,64 € | 805 505,08 € |
| Année 20 | 805 505,08 € | 16 146,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 620 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 139 440 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.