Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 570 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 176,43 € | 68 176,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 206 595 € / mois | 194 790 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 925 600 € | 12 495 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 289 250 € | 11 859 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 570 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 139 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 173 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 570 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 399 026,77 € | 419 090,39 € | 11 170 973,23 € |
| Année 2 | 413 961,18 € | 404 155,98 € | 10 757 012,05 € |
| Année 3 | 429 454,53 € | 388 662,63 € | 10 327 557,52 € |
| Année 4 | 445 527,75 € | 372 589,41 € | 9 882 029,77 € |
| Année 5 | 462 202,57 € | 355 914,59 € | 9 419 827,20 € |
| Année 6 | 479 501,47 € | 338 615,69 € | 8 940 325,73 € |
| Année 7 | 497 447,80 € | 320 669,36 € | 8 442 877,93 € |
| Année 8 | 516 065,81 € | 302 051,35 € | 7 926 812,12 € |
| Année 9 | 535 380,67 € | 282 736,49 € | 7 391 431,45 € |
| Année 10 | 555 418,40 € | 262 698,76 € | 6 836 013,05 € |
| Année 11 | 576 206,10 € | 241 911,06 € | 6 259 806,95 € |
| Année 12 | 597 771,80 € | 220 345,36 € | 5 662 035,15 € |
| Année 13 | 620 144,66 € | 197 972,50 € | 5 041 890,49 € |
| Année 14 | 643 354,85 € | 174 762,31 € | 4 398 535,64 € |
| Année 15 | 667 433,76 € | 150 683,40 € | 3 731 101,88 € |
| Année 16 | 692 413,83 € | 125 703,33 € | 3 038 688,05 € |
| Année 17 | 718 328,86 € | 99 788,30 € | 2 320 359,19 € |
| Année 18 | 745 213,83 € | 72 903,33 € | 1 575 145,36 € |
| Année 19 | 773 105,00 € | 45 012,16 € | 802 040,36 € |
| Année 20 | 802 040,36 € | 16 077,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 570 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 194 790 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 138 840 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 157 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.