Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 670 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 765,68 € | 68 765,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 208 381 € / mois | 196 473 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 933 600 € | 12 603 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 291 750 € | 11 961 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 670 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 140 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 175 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 670 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 402 475,55 € | 422 712,61 € | 11 267 524,45 € |
| Année 2 | 417 539,02 € | 407 649,14 € | 10 849 985,43 € |
| Année 3 | 433 166,29 € | 392 021,87 € | 10 416 819,14 € |
| Année 4 | 449 378,47 € | 375 809,69 € | 9 967 440,67 € |
| Année 5 | 466 197,38 € | 358 990,78 € | 9 501 243,29 € |
| Année 6 | 483 645,76 € | 341 542,40 € | 9 017 597,53 € |
| Année 7 | 501 747,21 € | 323 440,95 € | 8 515 850,32 € |
| Année 8 | 520 526,16 € | 304 662,00 € | 7 995 324,16 € |
| Année 9 | 540 007,95 € | 285 180,21 € | 7 455 316,21 € |
| Année 10 | 560 218,86 € | 264 969,30 € | 6 895 097,35 € |
| Année 11 | 581 186,21 € | 244 001,95 € | 6 313 911,14 € |
| Année 12 | 602 938,31 € | 222 249,85 € | 5 710 972,83 € |
| Année 13 | 625 504,55 € | 199 683,61 € | 5 085 468,28 € |
| Année 14 | 648 915,34 € | 176 272,82 € | 4 436 552,94 € |
| Année 15 | 673 202,36 € | 151 985,80 € | 3 763 350,58 € |
| Année 16 | 698 398,35 € | 126 789,81 € | 3 064 952,23 € |
| Année 17 | 724 537,38 € | 100 650,78 € | 2 340 414,85 € |
| Année 18 | 751 654,69 € | 73 533,47 € | 1 588 760,16 € |
| Année 19 | 779 786,93 € | 45 401,23 € | 808 973,23 € |
| Année 20 | 808 973,23 € | 16 216,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 670 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 167 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 196 473 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.