Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 520 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 881,81 € | 67 881,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 205 702 € / mois | 193 948 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 921 600 € | 12 441 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 288 000 € | 11 808 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 520 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 138 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 173 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 520 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 397 302,43 € | 417 279,29 € | 11 122 697,57 € |
| Année 2 | 412 172,29 € | 402 409,43 € | 10 710 525,28 € |
| Année 3 | 427 598,72 € | 386 983,00 € | 10 282 926,56 € |
| Année 4 | 443 602,50 € | 370 979,22 € | 9 839 324,06 € |
| Année 5 | 460 205,22 € | 354 376,50 € | 9 379 118,84 € |
| Année 6 | 477 429,37 € | 337 152,35 € | 8 901 689,47 € |
| Année 7 | 495 298,16 € | 319 283,56 € | 8 406 391,31 € |
| Année 8 | 513 835,71 € | 300 746,01 € | 7 892 555,60 € |
| Année 9 | 533 067,09 € | 281 514,63 € | 7 359 488,51 € |
| Année 10 | 553 018,24 € | 261 563,48 € | 6 806 470,27 € |
| Année 11 | 573 716,08 € | 240 865,64 € | 6 232 754,19 € |
| Année 12 | 595 188,62 € | 219 393,10 € | 5 637 565,57 € |
| Année 13 | 617 464,80 € | 197 116,92 € | 5 020 100,77 € |
| Année 14 | 640 574,70 € | 174 007,02 € | 4 379 526,07 € |
| Année 15 | 664 549,54 € | 150 032,18 € | 3 714 976,53 € |
| Année 16 | 689 421,67 € | 125 160,05 € | 3 025 554,86 € |
| Année 17 | 715 224,74 € | 99 356,98 € | 2 310 330,12 € |
| Année 18 | 741 993,50 € | 72 588,22 € | 1 568 336,62 € |
| Année 19 | 769 764,17 € | 44 817,55 € | 798 572,45 € |
| Année 20 | 798 572,45 € | 16 007,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 520 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 921 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 288 000 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.