Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 620 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 742,05 € | 59 742,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 181 037 € / mois | 170 692 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 929 600 € | 12 549 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 290 500 € | 11 910 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 620 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 139 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 174 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 620 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 286 037,64 € | 430 866,96 € | 11 333 962,36 € |
| Année 2 | 296 950,35 € | 419 954,25 € | 11 037 012,01 € |
| Année 3 | 308 279,39 € | 408 625,21 € | 10 728 732,62 € |
| Année 4 | 320 040,62 € | 396 863,98 € | 10 408 692,00 € |
| Année 5 | 332 250,60 € | 384 654,00 € | 10 076 441,40 € |
| Année 6 | 344 926,37 € | 371 978,23 € | 9 731 515,03 € |
| Année 7 | 358 085,79 € | 358 818,81 € | 9 373 429,24 € |
| Année 8 | 371 747,21 € | 345 157,39 € | 9 001 682,03 € |
| Année 9 | 385 929,85 € | 330 974,75 € | 8 615 752,18 € |
| Année 10 | 400 653,57 € | 316 251,03 € | 8 215 098,61 € |
| Année 11 | 415 939,05 € | 300 965,55 € | 7 799 159,56 € |
| Année 12 | 431 807,63 € | 285 096,97 € | 7 367 351,93 € |
| Année 13 | 448 281,66 € | 268 622,94 € | 6 919 070,27 € |
| Année 14 | 465 384,19 € | 251 520,41 € | 6 453 686,08 € |
| Année 15 | 483 139,19 € | 233 765,41 € | 5 970 546,89 € |
| Année 16 | 501 571,56 € | 215 333,04 € | 5 468 975,33 € |
| Année 17 | 520 707,18 € | 196 197,42 € | 4 948 268,15 € |
| Année 18 | 540 572,82 € | 176 331,78 € | 4 407 695,33 € |
| Année 19 | 561 196,37 € | 155 708,23 € | 3 846 498,96 € |
| Année 20 | 582 606,74 € | 134 297,86 € | 3 263 892,22 € |
| Année 21 | 604 833,96 € | 112 070,64 € | 2 659 058,26 € |
| Année 22 | 627 909,15 € | 88 995,45 € | 2 031 149,11 € |
| Année 23 | 651 864,69 € | 65 039,91 € | 1 379 284,42 € |
| Année 24 | 676 734,18 € | 40 170,42 € | 702 550,24 € |
| Année 25 | 702 550,24 € | 14 352,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 620 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 139 440 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 162 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.