Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 720 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 217,19 € | 61 217,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 185 507 € / mois | 174 906 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 937 600 € | 12 657 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 293 000 € | 12 013 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 720 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 140 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 176 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 720 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 282 541,18 € | 452 065,10 € | 11 437 458,82 € |
| Année 2 | 293 759,43 € | 440 846,85 € | 11 143 699,39 € |
| Année 3 | 305 423,07 € | 429 183,21 € | 10 838 276,32 € |
| Année 4 | 317 549,80 € | 417 056,48 € | 10 520 726,52 € |
| Année 5 | 330 158,04 € | 404 448,24 € | 10 190 568,48 € |
| Année 6 | 343 266,86 € | 391 339,42 € | 9 847 301,62 € |
| Année 7 | 356 896,19 € | 377 710,09 € | 9 490 405,43 € |
| Année 8 | 371 066,67 € | 363 539,61 € | 9 119 338,76 € |
| Année 9 | 385 799,76 € | 348 806,52 € | 8 733 539,00 € |
| Année 10 | 401 117,85 € | 333 488,43 € | 8 332 421,15 € |
| Année 11 | 417 044,12 € | 317 562,16 € | 7 915 377,03 € |
| Année 12 | 433 602,73 € | 301 003,55 € | 7 481 774,30 € |
| Année 13 | 450 818,81 € | 283 787,47 € | 7 030 955,49 € |
| Année 14 | 468 718,47 € | 265 887,81 € | 6 562 237,02 € |
| Année 15 | 487 328,80 € | 247 277,48 € | 6 074 908,22 € |
| Année 16 | 506 678,07 € | 227 928,21 € | 5 568 230,15 € |
| Année 17 | 526 795,57 € | 207 810,71 € | 5 041 434,58 € |
| Année 18 | 547 711,87 € | 186 894,41 € | 4 493 722,71 € |
| Année 19 | 569 458,61 € | 165 147,67 € | 3 924 264,10 € |
| Année 20 | 592 068,82 € | 142 537,46 € | 3 332 195,28 € |
| Année 21 | 615 576,74 € | 119 029,54 € | 2 716 618,54 € |
| Année 22 | 640 018,06 € | 94 588,22 € | 2 076 600,48 € |
| Année 23 | 665 429,80 € | 69 176,48 € | 1 411 170,68 € |
| Année 24 | 691 850,52 € | 42 755,76 € | 719 320,16 € |
| Année 25 | 719 320,16 € | 15 286,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 720 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.