Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 470 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 090,27 € | 56 090,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 169 971 € / mois | 160 258 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 917 600 € | 12 387 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 286 750 € | 11 756 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 470 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 137 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 172 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 470 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 195 069,92 € | 478 013,32 € | 11 274 930,08 € |
| Année 2 | 203 422,39 € | 469 660,85 € | 11 071 507,69 € |
| Année 3 | 212 132,54 € | 460 950,70 € | 10 859 375,15 € |
| Année 4 | 221 215,65 € | 451 867,59 € | 10 638 159,50 € |
| Année 5 | 230 687,64 € | 442 395,60 € | 10 407 471,86 € |
| Année 6 | 240 565,26 € | 432 517,98 € | 10 166 906,60 € |
| Année 7 | 250 865,77 € | 422 217,47 € | 9 916 040,83 € |
| Année 8 | 261 607,35 € | 411 475,89 € | 9 654 433,48 € |
| Année 9 | 272 808,84 € | 400 274,40 € | 9 381 624,64 € |
| Année 10 | 284 489,96 € | 388 593,28 € | 9 097 134,68 € |
| Année 11 | 296 671,28 € | 376 411,96 € | 8 800 463,40 € |
| Année 12 | 309 374,15 € | 363 709,09 € | 8 491 089,25 € |
| Année 13 | 322 620,93 € | 350 462,31 € | 8 168 468,32 € |
| Année 14 | 336 434,92 € | 336 648,32 € | 7 832 033,40 € |
| Année 15 | 350 840,41 € | 322 242,83 € | 7 481 192,99 € |
| Année 16 | 365 862,67 € | 307 220,57 € | 7 115 330,32 € |
| Année 17 | 381 528,18 € | 291 555,06 € | 6 733 802,14 € |
| Année 18 | 397 864,46 € | 275 218,78 € | 6 335 937,68 € |
| Année 19 | 414 900,23 € | 258 183,01 € | 5 921 037,45 € |
| Année 20 | 432 665,42 € | 240 417,82 € | 5 488 372,03 € |
| Année 21 | 451 191,31 € | 221 891,93 € | 5 037 180,72 € |
| Année 22 | 470 510,41 € | 202 572,83 € | 4 566 670,31 € |
| Année 23 | 490 656,72 € | 182 426,52 € | 4 076 013,59 € |
| Année 24 | 511 665,67 € | 161 417,57 € | 3 564 347,92 € |
| Année 25 | 533 574,19 € | 139 509,05 € | 3 030 773,73 € |
| Année 26 | 556 420,76 € | 116 662,48 € | 2 474 352,97 € |
| Année 27 | 580 245,59 € | 92 837,65 € | 1 894 107,38 € |
| Année 28 | 605 090,54 € | 67 992,70 € | 1 289 016,84 € |
| Année 29 | 630 999,33 € | 42 083,91 € | 658 017,51 € |
| Année 30 | 658 017,51 € | 15 065,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 470 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 917 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 286 750 € (2,5%).