Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 170 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 850,67 € | 9 850,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 851 € / mois | 28 145 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 600 € | 1 263 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 250 € | 1 199 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 170 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 170 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 813,07 € | 37 394,97 € | 1 089 186,93 € |
| Année 2 | 83 520,62 € | 34 687,42 € | 1 005 666,31 € |
| Année 3 | 86 318,86 € | 31 889,18 € | 919 347,45 € |
| Année 4 | 89 210,84 € | 28 997,20 € | 830 136,61 € |
| Année 5 | 92 199,74 € | 26 008,30 € | 737 936,87 € |
| Année 6 | 95 288,78 € | 22 919,26 € | 642 648,09 € |
| Année 7 | 98 481,32 € | 19 726,72 € | 544 166,77 € |
| Année 8 | 101 780,82 € | 16 427,22 € | 442 385,95 € |
| Année 9 | 105 190,85 € | 13 017,19 € | 337 195,10 € |
| Année 10 | 108 715,14 € | 9 492,90 € | 228 479,96 € |
| Année 11 | 112 357,50 € | 5 850,54 € | 116 122,46 € |
| Année 12 | 116 122,46 € | 2 086,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 170 000 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 145 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 93 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 250 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.