Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 220 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 271,64 € | 10 271,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 126 € / mois | 29 348 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 97 600 € | 1 317 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 500 € | 1 250 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 220 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 220 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 266,63 € | 38 993,05 € | 1 135 733,37 € |
| Année 2 | 87 089,87 € | 36 169,81 € | 1 048 643,50 € |
| Année 3 | 90 007,71 € | 33 251,97 € | 958 635,79 € |
| Année 4 | 93 023,30 € | 30 236,38 € | 865 612,49 € |
| Année 5 | 96 139,95 € | 27 119,73 € | 769 472,54 € |
| Année 6 | 99 361,00 € | 23 898,68 € | 670 111,54 € |
| Année 7 | 102 689,94 € | 20 569,74 € | 567 421,60 € |
| Année 8 | 106 130,45 € | 17 129,23 € | 461 291,15 € |
| Année 9 | 109 686,20 € | 13 573,48 € | 351 604,95 € |
| Année 10 | 113 361,10 € | 9 898,58 € | 238 243,85 € |
| Année 11 | 117 159,12 € | 6 100,56 € | 121 084,73 € |
| Année 12 | 121 084,73 € | 2 175,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 220 000 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 97 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 30 500 € (2,5%).