Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 199 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 094,84 € | 10 094,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 590 € / mois | 28 842 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 95 920 € | 1 294 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 975 € | 1 228 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 199 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 588 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 385 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 199 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 816,20 € | 38 321,88 € | 1 116 183,80 € |
| Année 2 | 85 590,87 € | 35 547,21 € | 1 030 592,93 € |
| Année 3 | 88 458,50 € | 32 679,58 € | 942 134,43 € |
| Année 4 | 91 422,19 € | 29 715,89 € | 850 712,24 € |
| Année 5 | 94 485,15 € | 26 652,93 € | 756 227,09 € |
| Année 6 | 97 650,78 € | 23 487,30 € | 658 576,31 € |
| Année 7 | 100 922,43 € | 20 215,65 € | 557 653,88 € |
| Année 8 | 104 303,71 € | 16 834,37 € | 453 350,17 € |
| Année 9 | 107 798,28 € | 13 339,80 € | 345 551,89 € |
| Année 10 | 111 409,91 € | 9 728,17 € | 234 141,98 € |
| Année 11 | 115 142,56 € | 5 995,52 € | 118 999,42 € |
| Année 12 | 118 999,42 € | 2 137,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 199 000 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 95 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 975 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 388 € pour cette enveloppe de financement.