Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 000 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 517,37 € | 60 517,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 183 386 € / mois | 172 907 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 960 000 € | 12 960 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 300 000 € | 12 300 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 000 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 200 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 180 400 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 000 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 194 961,74 € | 531 246,70 € | 11 805 038,26 € |
| Année 2 | 203 837,00 € | 522 371,44 € | 11 601 201,26 € |
| Année 3 | 213 116,31 € | 513 092,13 € | 11 388 084,95 € |
| Année 4 | 222 818,03 € | 503 390,41 € | 11 165 266,92 € |
| Année 5 | 232 961,38 € | 493 247,06 € | 10 932 305,54 € |
| Année 6 | 243 566,48 € | 482 641,96 € | 10 688 739,06 € |
| Année 7 | 254 654,39 € | 471 554,05 € | 10 434 084,67 € |
| Année 8 | 266 247,05 € | 459 961,39 € | 10 167 837,62 € |
| Année 9 | 278 367,45 € | 447 840,99 € | 9 889 470,17 € |
| Année 10 | 291 039,59 € | 435 168,85 € | 9 598 430,58 € |
| Année 11 | 304 288,60 € | 421 919,84 € | 9 294 141,98 € |
| Année 12 | 318 140,76 € | 408 067,68 € | 8 976 001,22 € |
| Année 13 | 332 623,52 € | 393 584,92 € | 8 643 377,70 € |
| Année 14 | 347 765,56 € | 378 442,88 € | 8 295 612,14 € |
| Année 15 | 363 596,93 € | 362 611,51 € | 7 932 015,21 € |
| Année 16 | 380 148,97 € | 346 059,47 € | 7 551 866,24 € |
| Année 17 | 397 454,53 € | 328 753,91 € | 7 154 411,71 € |
| Année 18 | 415 547,88 € | 310 660,56 € | 6 738 863,83 € |
| Année 19 | 434 464,92 € | 291 743,52 € | 6 304 398,91 € |
| Année 20 | 454 243,10 € | 271 965,34 € | 5 850 155,81 € |
| Année 21 | 474 921,65 € | 251 286,79 € | 5 375 234,16 € |
| Année 22 | 496 541,56 € | 229 666,88 € | 4 878 692,60 € |
| Année 23 | 519 145,68 € | 207 062,76 € | 4 359 546,92 € |
| Année 24 | 542 778,77 € | 183 429,67 € | 3 816 768,15 € |
| Année 25 | 567 487,75 € | 158 720,69 € | 3 249 280,40 € |
| Année 26 | 593 321,54 € | 132 886,90 € | 2 655 958,86 € |
| Année 27 | 620 331,36 € | 105 877,08 € | 2 035 627,50 € |
| Année 28 | 648 570,74 € | 77 637,70 € | 1 387 056,76 € |
| Année 29 | 678 095,71 € | 48 112,73 € | 708 961,05 € |
| Année 30 | 708 961,05 € | 17 243,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 000 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 172 907 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.