Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 000 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 548,03 € | 62 548,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 189 539 € / mois | 178 709 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 960 000 € | 12 960 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 300 000 € | 12 300 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 000 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 200 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 180 400 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 000 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 290 099,21 € | 460 477,15 € | 11 709 900,79 € |
| Année 2 | 301 557,40 € | 449 018,96 € | 11 408 343,39 € |
| Année 3 | 313 468,15 € | 437 108,21 € | 11 094 875,24 € |
| Année 4 | 325 849,36 € | 424 727,00 € | 10 769 025,88 € |
| Année 5 | 338 719,57 € | 411 856,79 € | 10 430 306,31 € |
| Année 6 | 352 098,16 € | 398 478,20 € | 10 078 208,15 € |
| Année 7 | 366 005,13 € | 384 571,23 € | 9 712 203,02 € |
| Année 8 | 380 461,44 € | 370 114,92 € | 9 331 741,58 € |
| Année 9 | 395 488,72 € | 355 087,64 € | 8 936 252,86 € |
| Année 10 | 411 109,52 € | 339 466,84 € | 8 525 143,34 € |
| Année 11 | 427 347,29 € | 323 229,07 € | 8 097 796,05 € |
| Année 12 | 444 226,46 € | 306 349,90 € | 7 653 569,59 € |
| Année 13 | 461 772,27 € | 288 804,09 € | 7 191 797,32 € |
| Année 14 | 480 011,10 € | 270 565,26 € | 6 711 786,22 € |
| Année 15 | 498 970,36 € | 251 606,00 € | 6 212 815,86 € |
| Année 16 | 518 678,42 € | 231 897,94 € | 5 694 137,44 € |
| Année 17 | 539 164,94 € | 211 411,42 € | 5 154 972,50 € |
| Année 18 | 560 460,57 € | 190 115,79 € | 4 594 511,93 € |
| Année 19 | 582 597,37 € | 167 978,99 € | 4 011 914,56 € |
| Année 20 | 605 608,48 € | 144 967,88 € | 3 406 306,08 € |
| Année 21 | 629 528,51 € | 121 047,85 € | 2 776 777,57 € |
| Année 22 | 654 393,29 € | 96 183,07 € | 2 122 384,28 € |
| Année 23 | 680 240,18 € | 70 336,18 € | 1 442 144,10 € |
| Année 24 | 707 107,96 € | 43 468,40 € | 735 036,14 € |
| Année 25 | 735 036,14 € | 15 539,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 000 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 178 709 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 200 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.